X
تبلیغات
خدمات بانک ملت

خدمات بانک ملت

**معرفي صكوك**

درباره صکوک بیشتر بدانیم


                                                       

صكوك روش تامين مالي مبتني بر اصول اسلامي است كه نوعي اوراق مهروموم و تاييد شده مي‌باشد كه مي‌توان به عنوان گواهي سرمايه‌گذاري مشاع هم از آن نامه برد. با استفاده از اوراق بهادار صكوك مي‌توان منابع مالي را با پشتوانه ترازنامه و دارايي‌هاي فيزيكي شركت خاص اجراي پروژه‌اي (SPC) جذب كرد.

 نوعي قرض گرفتن مبتني بر دارايي‌ها است و اوراق صكوك داراي رتبه‌بندي است و به راحتي در بازارهاي ثانويه معامله مي‌شود. اين اوراق در بورس‌هاي لابوان مالزي، لوكزامبورگ و بحرين پذيرفته شده و براساس نرخ‌گذاري روزانه معامله مي‌شود.  نبود ماهيت ربوي و بي‌عدالتي را از ويژگي‌هاي خاص اوراق بهادار صكوك است و در خريد و فروش اوراق بهادار صكوك به هيچ‌وجه تقارن اطلاعات وجود ندارد و تمام گزارش‌ها شفاف و روشن است. همچنين عدم داشتن معسير (قمار) در ماهيت اوراق از ويژگي‌هاي خاص صكوك است. ارزش بازار اوراق صكوك در جهان را تا نوامبر 2006 بيش از 45ميليارد دلار است و از اين رقم 68درصد در حمايت از بخش‌خصوصي منتشر شده است.  كشورهاي انگليس، آمريكا، آلمان و ژاپن براي جذب منابع مالي مسلمانان معتقد اقدام به انتشار اوراق بهادار صكوك كرده‌اند. امارات براي فاز دوم فرودگاه دبي 5/3ميليارد دلار اوراق صكوك منتشر كرد كه اكنون بالاترين حجم اوراق بهادار در دنيا است. توجه به اينكه بالاترين اوراق مشاركت فروخته شده براي پروژه‌هاي مختلف در آمريكا حدود 5/1ميليارد دلار است، فروش 5/3ميليارد دلار اوراق بهادار صكوك در دبي نشان مي دهد كه منابع زيادي در خاورميانه وجود دارد كه چشم تمام دنيا به دنبال آن است. اكنون دنيا با استفاده از ابزارهاي مالي مبتني بر اصول اسلامي به دنبال جذب منابع منطقه خاورميانه هستند و زمان آن رسيده كه ايران با بسترسازي مناسب بهترين بهره‌برداري را از اوراق صكوك كند و گام‌هاي موثري را در راستاي اجراي سياست‌هاي كلي اصل 44 بردارد. اصطلاح صکوک در اصل برگرفته از واژه عربی صک به معنای چک ، نوشته بدهکار ، سفته و یا قبض بدهی است  اما در یک معنای کلی گواهی سرمایه گذاری اسلامی بهترین معنا برای آن است .برخی تصور می‌کنند صکوک را باید به صورت سکوک نوشت. این موضوع عمدتا ناشی از تشابه کلمه سکوک با سکه است و آن‌ها را به نوعی با یکدیگر به ظاهر شبیه می‌داند. صکوک جمع صک است. در لغت نامه دهخدا در شرح کلمه صک آن‌را نبشتن چک دانسته است. صک در حقیقت معرَّب کلمه چک است. کلمه چک در حقیقت فارسی بوده و به همین صورت به زبان انگلیسی رفته است. وجوه تشابه صکوک و اوراق قرضه؛ شامل قابلیت نقدشوندگی در بازار ثانویه، درجه‌بندی اعتباری توسط مؤسسات رتبه‌بندی ، قابلیت افزایش اعتبار و تنوع در طراحی و عرضه هستند

صکوک نوعی سند است که فرد دارای این اوراق در سود و زیان ناشی از مشارکت در طرح ها و پروژه های مختلف شریک خواهد بود . صکوک این اوراق دارای بازده ثابت  به اضافه سهمی از سود یا زیان ناشی از سرمایه گذاری است که درصد سود وزیان  میتواند ثابت یا شناور باشد لذا بازده صکوک مقدار ثابتی  نیست  و بر حسب ارزش واقعی محاسبه شود

 

قابلیت‌های صکوک:

رشد و توسعه بازار صکوک در چند سال اخیر عمدتا به دلیل نقش آن در کنترل نقدینگی مطرح شده است. حجم بالایی از نقدینگی بدون امکان سرمایه گذاری‌های گسترده  برای موسسه‌های اسلامی خطر بزرگی محسوب می‌شود که انتشار صکوک به خصوص در دو سال گذشته کمک شایانی به دفع این خطر نموده است .اما این اوراق یک تنه پاسخگوی بسیاری از مراجعه‌های بانکی است چرا که انواع گوناگونی دارد.

صکوک با اوراق قرضه مرسوم در بازارهای مالی از 5 جهت تفاوت دارد.

اول اینکه صکوک بیانگر مالکیت یک دارایی مشخص است در حالی که اوراق قرضه فقط حاکی از تعهد بدهی هستند. یعنی رابطه بین صادرکننده و خریدار اوراق قرضه رابطه وام‌دهنده و وام‌گیرنده است که نرخ بهره وام هم ثابت است و این موجب ربا می‌شود.

دوم نکته این است که دارایی موضوع اوراق صکوک از نظر شرعی باید مجاز و صحیح باشد. در حالی که در اوراق قرضه دارایی‌هایی که از نظر اسلام پذیرفته نیست نیز می‌تواند پشتوانه اوراق قرار بگیرد.

سوم اینکه اعتبار اوراق قرضه به اعتبار صادرکننده یا ناشر آن وابسته است و با آن سنجیده می‌شود در حالی که اعتبار صکوک به ناشر بستگی ندارد بلکه به ارزش دارایی پشتوانه بستگی دارد.

چهارم اینکه فروش صکوک در بازار ثانویه فروش مالکیت یک دارایی است اما فروش اوراق قرضه فروش بدهی است.

پنجمین تفاوت هم این است که در صکوک امکان افزایش اصل دارایی و در نتیجه ارزش خود ورقه صکوک وجود دارد در حالی که اصل بدهی در اوراق قرضه قابلیت افزایش ندارد.

در برابر این 5 تفاوت، وجوه تشابه صکوک و اوراق قرضه هم شامل قابلیت نقدشوندگی در بازار ثانویه، درجه‌بندی اعتباری توسط مؤسسات رتبه‌بندی ، قابلیت افزایش اعتبار و تنوع در طراحی و عرضه هستند.

مزایای 6 گانه صکوک

صکوک دارای مزیت‌های متعددی بوده و به عقیده برخی صاحب نظران، این نوع اوراق بهادار اسلامی پل ارتباطی بین دو بازار پول و سرمایه بشمار می‌رود. برخی از مزایای انتشار اوراق صکوک را می‌توان در 6 مورد بیان کرد.

صکوک نقدینگی بانی را افزایش می‌دهد .از طرف دیگر دارایی‌هایی که نقدینگی پایینی دارند و یا غیر نقد هستند از ترازنامه خارج شده و وجوه نقد جایگزین آن می‌شود. همچنین با اینکه قسمتی از دارایی‌ها از شرکت بانی جدا می‌شود اما با این حال باز هم بانی می‌تواند از دارایی‌ها استفاده کند. مزیت چهارم هم این است از آنجا که صکوک با پشتوانه دارایی منتشر می‌شود لذا دارای ریسک کمتر است و هزینه تأمین مالی را نیز کاهش می‌دهد. یک راه دیگر کاهش هزینه تأمین مالی استفاده از افزایش اعتبار است.

در حالی مزیت پنجم صکوک کمک به توسعه بازار سرمایه با فراهم کردن امکان تبدیل دارایی‌ها به اوراق بهادار است که چنانچه برای دادوستد این نوع اوراق بازاری ثانویه فراهم شود آنگاه قابلیت نقدشوندگی این اوراق هم افزایش می‌یابد.

 

سه ریسک مهم صکوک

ریسک‌های مربوط به صکوک( اجاره) را در حالی به طرق مختلفی می‌توان دسته‌بندی کرد که مهم‌ترین ریسک‌هایی که دارندگان اوراق صکوک با آن مواجه هستند را می‌توان به سه گروه دسته بندی کرد

اولین ریسک مربوط به از بین رفتن دارایی‌ها است. یعنی چنانچه به دارایی مورد اجاره در فرآیند انتشار اوراق صکوک به هر دلیل خسارتی وارد آید طیبعتا  از ارزش آن دارایی کاسته شده و در نتیجه دارندگان صکوک متضرر می‌شوند. البته این ریسک را می‌توان از طریق بیمه کردن دارایی‌ها به طور کامل حذف کرد.

ریسک دیگر به نرخ سود تعلق دارد. مبلغ اجاره بها معمولاً ثابت تعیین می‌شود و دارندگان اوراق صکوک در هر دوره اجاره بهای ثابتی را دریافت می‌کنند. بنابراین چنانچه نرخ سود متداول در بازار افزایش یابد آنگاه آن‌ها در مقایسه با نرخ سود بازار، سود کمتری را دریافت می‌کنند.

سومین ریسک هم کاهش قیمت دارایی است. یعنی چنانچه ارزش دارایی‌ها در تاریخ سررسید (پایان مدت اجاره) به هر دلیل کاهش یابد آنگاه دارندگان اوراق صکوک با زیان سرمایه‌ای مواجه می‌شوند. البته این ریسک را می‌توان از طریق اعطای اختیار فروش به دارندگان اوراق صکوک حذف کرد زیرا در این صورت آن‌ها می‌توانند با اعمال اختیار فروش خود، اوراق صکوک را به قیمت مندرج در برگه اختیار فروش به شرکت با مقصد خاص یا بانی بفروشند

صکوک اجاره چیست؟

صکوک اجاره، نوعی صکوک سرمایه گذاری است که بیانگر مالکیت واحدهای سرمایه گذاری با ارزش برابر از دارایی های بادوام فیزیکی ای هستند که به یک قرارداد اجاره، آن طور که در شریعت تعریف شده است، پیوند خورده اند.

اصطلاح صکوک در اصل برگرفته از واژه عربی صک به معنای چک ، نوشته بدهکار، سفته و یا قبض بدهی است  اما در یک معنای کلی گواهی سرمایه گذاری اسلامی بهترین معنا برای آن است .

شیوه تأمین مالی با استفاده از اوراق صکوک اجاره، به صورت خلاصه اینگونه است:  ابتدا شرکتی که احتیاج به نقدینگی دارد(بانی)، یکسری از دارایی های خود که برای اجاره مناسب هستند را انتخاب می کند. سپس یک شرکت با مقصد خاص(شرکت ناشر) تأسیس می کند. این شرکت با مقصد خاص از لحاظ قانونی دارای یک شخصیت کاملاً مستقل است. بانی دارایی های منتخب را به صورت یک سبد دارایی به شرکت با مقصد خاص می فروشد، با این توافق که شرکت با مقصد خاص پس از خرید داراییها مجدداً آنها را در قالب قرارداد اجاره در اختیار بانی قرار دهد. مدت اجاره و همچنین مبلغ اجاره بها با توافق طرفین تعیین می شود. در مرحلة بعد شرکت ناشر از طریق انتشار اوراق صکوک، دارایی های خود را به اوراق بهادار (صکوک) تبدیل می کند.

بانی به موجب قرارداد اجاره باید مبلغ اجاره بها را طبق شرایطی که در قرارداد ذکر شده در اختیار شرکت ناشر قرار دهد. شرکت ناشر نیز باید اجاره بها را بین دارندگان صکوک تقسیم کند . هنگامی که مدت زمان اجاره به پایان می رسد، جریان نقدی حاصل از اجاره بها نیز متوقف می شود و مالکیت دارایی های مورد اجاره نیز در اختیار دارندگان صکوک است.حال اگر ارزش بازار دارایی های مذکور بیش از مبلغ اسمی مندرج در اوراق صکوک باشد آنگاه دارندگان صکوک پس از اتمام مدت زمان اجاره با فروش دارایی ها، سود سرمایه ای به دست می آورند و در غیر این صورت با زیان سرمایه ای مواجه می شوند

زیرساخت‌های لازم برای توسعه بازار صکوک

یکی از برنامه‌های مسئولان سازمان و شرکت بورس در سال جاری توسعه صکوک اجاره و استفاده از دیگر انواع اوراق مانند صکوک اسنتصاع است.بنابراین برای توسعه بازار صکوک چند نکته می‌تواند مد نظر متولیان قرار گیرد.

استاندارد کردن دارایی‌هایی که می‌تواند در این فرآیند مورد استفاده قرار گیرد و همچنین استاندارد کردن فرآیند ارزیابی قیمت‌گذاری این دارایی‌ها، تسهیل امور مربوط به رتبه‌بندی اوراق و تسهیل فرآیند ارزیابی، استاندارد کردن فرآیند انتشار و عرضه اوراق و ایجاد بازاری ثانویه برای خرید و فروش صکوک و کمک به نقدشوندگی آن می‌تواند در توسعه این ابزار نوین و جذاب مفید باشد.

اما برای اینکه بازار صکوک به یک بازار توسعه یافته و برای مدیریت نقدینگی تبدیل شود باید ناشران متعددی با رتبه‌بندی‌های اعتباری متفاوت اقدام به عرضه صکوک کنند. از طرف دیگر اوراق صکوک موجود در بازار دارای سررسیدهای متفاوت (کوتاه مدت و بلندمدت) باشد و بین ناشران، سرمایه‌گذاران، مؤسسات رتبه‌بندی و سایر نهادهای مربوطه رابطه منسجمی وجود داشته باشد.

+ نوشته شده در  جمعه شانزدهم دی 1390ساعت 0:21  توسط علی جعفری  | 

سايت بانكداري اينترنتي

و ارائه آسان (User Friendly) سايت بانكداري اينترنتي بانك ملت بر اساس رعايت اصول كاربرپسندي
خدمات اينترنتي به عنوان يكي از كانالهاي ارائه خدمات غير حضوري طراحي و توسعه يافته است.
متقاضيان گرامي مي توانند از طريق سايت مزبور كه با طراحي جديد و منطبق با استانداردهاي روز دنيا به بهره
برداري رسيده ، خدمات متنوع بانكي را در تمامي ساعات شبانه روز دريافت نمايند.
مي باشد كه اين اطمينان خاطر را براي (SSL) از جمله ويژگي هاي اين سايت دريافت گواهينامه امنيت بين المللي
مراجعين خود فراهم مي نمايد ، در محيطي ايمن ، امور بانكي خود را با آسودگي خيال و آرامش به انجام رسانند.
علاوه بر گواهينامه يادشده ، تمامي اصول ايمني در مراحل توليد نرم افزار و همچنين نحوه دريافت و ارسال
تقاضاها از سمت كاربران مورد كنترل قرار گرفته و در قبال رفتارها و يا درخواستهاي مشكوك واكنش مناسب
صورت مي پذيرد.دارندگان حسابهاي الكترونيك بانك ملت كه متقاضي دريافت خدمات بانكداري اينترنتي مي باشند ، مي توانند با
مراجعه به شعبه افتتاح كننده حساب خود نسبت به فعال سازي آن اقدام و شناسه مشتري و رمز ورود خود را
دريافت نمايند.
مراجعه و www.bankmellat.ir پس از آن جهت دسترسي به سايت بانكداري اينترنتي، كافيست به نشاني
گزينه ورود به سايت بانكداري اينترنتي انتخاب شود.

+ نوشته شده در  پنجشنبه دوازدهم خرداد 1390ساعت 21:2  توسط علی جعفری  | 

بسته اعتباری اصناف پذیرنده دستگاه كارتخوان ملت (POS فروشگاهی)

بانك ملت به عنوان یكی از بانك های پیشرو در ارائه خدمات نوین بانكی، همزمان با تغییر و بهبود بستر و زیرساخت های سخت افزاری و نرم افزاری این خدمات، جهت جذب و تشویق دارندگان دستگاه كارتخوان بانك ملت (POS)، برنامه های تشویقی منحصر به فردی را برای گروه های مذكور در نظر گرفته است.

واجدین شرایط
كلیه مشتریان جامعه اصناف كشور اعم از تجار، كسبه كل و جزء در بخش بازرگانی و خدمات

مزایای ویژه طرح
  • اعطای تسهیلات به دارندگان دستگاههای کارتخوان بانک ملت با توجه به میزان کارکرد دستگاه تا سقف یک میلیارد ریال
  • اعطای تسهیلات به دارندگان دستگاههای کارتخوان بانک ملت با 3 درصد نرخ سود کمتر از نرخ های سود جاری بانک متناسب با کارکرد دستگاه
  • اعطای تسهیلات در قبال کلیه وثایق مورد قبول بانک با توجه به میزان تسهیلات دریافتی
  • استفاده از شرایط اعتبار گردان در صورت عدم توانایی متقاضی در ایفای تعهدات خود در سررسید تسهیلات
  • استفاده از شرایط تشویقی بانک جهت دریافت تسهیلات آتی؛ در صورت تسویه كامل تسهیلات حداكثر تا سررسید، نرخ قراردادهای بعدی یك درصد پائین تر از نرخ قرارداد اولیه واریز شده تا سررسید خواهد بود.
  • امکان استفاده از مابه التفاوت تسهیلات متعلقه در صورت بهبود عملكرد دستگاه كارتخوانِ متقاضی
  • امکان استفاده از تسهیلات مجدد تا سقف یک میلیارد ریال پس از تسویه تسهیلات قبلی
مدارك و شرایط موردنیاز جهت دریافت تسهیلات
  • داشتن یا افتتاح حساب متمركز الكترونیك (شامل حساب سپرده قرض الحسنه جاری یا سپرده سرمایه گذاری كوتاه مدت) مطابق با شرایط و ضوابط جاری بانك و اتصال آن به دستگاه کارتخوان بانک ملت
  • ارائه درخواست كتبی متقاضی شامل مبلغ، مورد مصرف تسهیلات، دوره بازپرداخت و وثائق پیشنهادی.
  • داشتن مجوز فعالیت صنفی
  • سایر مدارک و مستندات مورد نیاز جهت دریافت تسهیلات

نحوه درخواست دستگاه كارتخوان و دریافت تسهیلات
در صورت دارا نبودن دستگاه کارتخوان بانک ملت، متقاضیان می توانند جهت اطلاع از نحوه دریافت و نصب دستگاه كارتخوان بانك ملت و شرایط اعطاء تسهیلات، نرخ سود، میزان و نوع وثائق به شعبه افتتاح كننده حساب مراجعه نمائید.

نحوه درخواست تسهیلات
  • مراجعه به شعبه افتتاح كننده حساب متصل به دستگاه كارت خوان
  • درخواست از طریق سامانه حاضر به صورت اینترنتی

در صورت درخواست از طریق اینترنت، متقاضی مدت زمان 5 روز فرصت خواهد داشت تا با مراجعه به شعبه و ارائه مدارك مربوطه نسبت به دریافت تسهیلات فوق اقدام نماید.

+ نوشته شده در  پنجشنبه دوازدهم خرداد 1390ساعت 20:54  توسط علی جعفری  | 

باشگاه جایزه دار


باشگاه مشتریان بانک ملت

شناسنامه رسمی باشگاه مشتریان بانک ملت

نام و نام خانوادگی: باشگاه مشتریان ملت

تاریخ تولد:30/11/89

محل تولد: شهر مجازی بانک ملت

نام پدر : بانک ملت

شماره شناسنامه :100200300


 

باشگاه مشتریان بانک ملت ، یک محیط پویا وصممیمی است که تلاش داریم از طریق آن، شما را به عنوان دوستان خود در کنارمان داشته و ضمن خلق مزیت هایی علاوه بر خدمات متعارف بانکی، جدیدترین طرحها را به شما معرفی کنیم.

باشگاه مشتریان بانک ملت ، در نظر دارد که با اهداف ذیل فعالیت کند.

1.     ایجاد و خلق یک تجربه عالی و متمایز برای مشتریان

2.      توسعه و خلق محصولات و خدمات جدید  از طریق شناسایی  خواسته ها و نیازهای مشتریان

3.      اايجاد ارتباطي دوسويه و تعاملي مستقيم با مشتريان

4.      ارائه پاسخی شایسته در مقابل اعتماد مشتريان گرامي  به بانک ملت 

5.      تشویق مشتریان برای  استفاده از خدمات الکترونیکی بانک ملت

6.      تشویق مشتریان جهت جمع آوری امتیازات و  استفاده هر چه بیشتر از جوایزطرح ها جشنواره های متنوع

بانک ملت در کنار کوشش همیشگی خود  با عزمی راسخ  در تلاش است تا با به کارگیری دانش و تخصص تمامی بخش های مختلف بانک اعم از  ادارات کل ،شرکتهای فناوری اطلاعات وابسته به بانک ملت از جمله شرکت مهندسی نرم افزار شقایق  همواره با تکیه بر جدید ترین تکنولوژی ها و متد های کاری در پی دستیابی به بهترین عملکرد و بالاترین کیفیت  خدمات برای شما  مشتریان هستند.

نام ملت که برگرفته از نام غرورآفرین شما ملت بزرگ ایران است رسالت سنگینی را بر دوش ما نهاده تا ثابت قدم و پایدار در ارائه خدمات ویژه به شما همت گماشته و پس از شناخت دقیق و عمیق خواسته هایتان، حصول به آن را به عنوان وظیفه اصلی خود، در رأس امور قرار دهیم.

اگر شما فردی توانگر ، خلاق و مشتاق به فضاهای مجازی   هستید.....

اگر شما مشتری بانک ملت بوده و می خواهید از جوایز و جشنواره های فوق العاده بانک ملت استفاده نمایید.....

و در کل اگر شما به دنبال برآورده کردن آرزوهای  کو چک و بزرگ خود هستید....

حتما در باشگاه رسمی مشتریان بانک ملت عضو شوید و لحظه های خوب را با ما تجربه کنید.....

+ نوشته شده در  پنجشنبه دوازدهم خرداد 1390ساعت 20:49  توسط علی جعفری  | 

سوخت

آیا بهتر نیست به جای پول نقد در جایگاه، بهای سوخت را با همان کارت سوخت بپردازیم؟
به منظور آسایش هموطنان عزیز، بانک ملت با همکاری شرکت ملی پخش فراورده های نفتی ایران، پیشگام در اجرای طرح پرداخت الکترونیک بهای سوخت با کارت هوشمند سوخت شده است.

با یک بار مراجعه به یکی از شعب بانک ملت، شما می توانید کارت هوشمند سوخت خود را به یک کارت بانکی مرتبط و یا آنرا شارژ نمایید و پس از آن در جایگاه های عرضه بنزین مجهز به سامانه پرداخت، به جای پول نقد، بهای سوخت را با همان کارت هوشمند سوخت بپردازید.

مزایا
امروز پرداخت الکترونیک برای خرید کالا و خدمات، مزایای فراوانی دارد که در اینجا به چند مورد اشاره می گردد:

ـ سریع تر است، زیرا: زمان کمتری برای رد و بدل شدن پول صرف می گردد.
ـ مطمئن تر است، زیرا: از سرقت، گم شدن و گرفتن پول های تقلبی جلوگیری می شود.
ـ بهداشتی تر است، زیرا: با پول های آلوده تماس برقرار نمی شود.

روش کار
با عنایت به تمهیدات در نظر گرفته‌شده در بانک ملت، امکان پرداخت الکترونیک بهای سوخت به دو روش پرداخت از طریق کیف پول (Offline) و پرداخت از طریق کارت بانکی (Online) امکان‌پذیر می‌باشد.

 در روش پرداخت از طریق کیف پول (Offline) مشتری می‌بایست کارت هوشمند سوخت خود را به‌مبلغ مورد نظر شارژ نماید. عملیات مورد نظر با کمک یک دستگاه پایانه پوز ویژه (منصوب در تمامی شعب این بانک و برخی از جایگاه‌های عرضه سوخت) و پیمودن مراحل مربوطه صورت می پذیرد و در هنگام سوخت‌گیری جهت پرداخت وجه مورد نظر با انتخاب گزینه "کیف" از محل شارژ کیف پول، پرداخت وجه انجام می شود.

 در روش Online شما مشتری گرامی می‌بایست ابتدا کارت هوشمند سوخت خود را به یک کارت بانکی از طریق پایانه پوز ویژه که در تمام شعب این بانک و برخی جایگاههای عرضه سوخت نصب می‌باشد، متصل نمائید تا در هنگام سوخت‌گیری در جایگاه با انتخاب گزینه بانکی و وارد نمودن رمز کارت، نسبت به پرداخت الکترونیکی وجه سوخت مصرفی اقدام نمائید. 

+ نوشته شده در  جمعه سی ام اردیبهشت 1390ساعت 0:5  توسط علی جعفری  |